В украинском финансовом секторе назревает серьезный шторм. Банковские ассоциации официально обратились к законодателям с идеей, которая может перевернуть правила игры для миллионов ипотечных заемщиков. Речь идет о частичной отмене моратория на конфискацию квартир за долги и радикальном упрощении процедуры взыскания задолженности.
Сейчас законодательство жестко защищает жилье: конфискация залоговой недвижимости за долги запрещена, а выселение из кредитного жилья ограничено. Банкиры же предлагают снять эти барьеры, по крайней мере, для безопасных регионов. Их аргументация проста: нынешняя система делает кредиты для недобросовестных плательщиков фактически бесплатными.
Нотариус вместо суда
Один из главных пунктов предложения — ускорение возврата денег. Сегодня, чтобы взыскать даже незначительную сумму по потребительскому кредиту, банку приходится идти в суд, где дела часто застревают на месяцы. Ассоциации предлагают заменить эту бюрократию исполнительной надписью нотариуса. Также они хотят вернуть штрафы и изменить правила начисления процентов, которые сейчас часто замораживаются.
Представители Ощадбанка заверяют, что это не инструмент давления на пострадавших от войны. Они подчеркивают, что механизмы защиты для таких категорий граждан должны остаться в силе. Однако эксперты видят в этом попытку создать законодательную монополию кредиторов.
Парадокс честности
Президент Ассоциации украинских банков Андрей Дубас озвучил главную боль отрасли: «Сегодня в Украине невыгодно платить кредит вовремя». По его словам, заемщик может годами не платить, а в итоге погасить долг без процентов и санкций. Это, по мнению банкиров, наказывает честных людей и поощряет злостных неплательщиков.
Без изменений, утверждают в ассоциациях, рыночная ипотека в Украине останется заблокированной. Несмотря на то, что профицит ликвидности в системе превышает сотни миллиардов гривен, банки не рискуют выдавать кредиты из-за юридических рисков и военных мораториев.
Мнение юристов: права заемщиков под ударом
Юридическое сообщество встречает инициативы с критикой. Адвокат Игорь Быков называет предложения попыткой нивелировать права заемщиков, позволяя массово изымать жилье и взыскивать долги в обход классического судебного контроля. Юрист Игорь Ясько напоминает, что с 24 февраля 2022 года банки не имеют права начислять новые штрафы и пени. Если они это делают, суммы должны быть списаны.
Списание долга возможно только в двух случаях: если залоговое имущество уничтожено войной или если кредитный портфель признан безнадежным по договоренности с банком. Пока же шансы на прохождение столь радикальных изменений через парламент остаются крайне низкими, но дискуссия о будущем кредитования в Украине только начинается.
