--- title: "Почему курс валют в банковском приложении выгоднее, чем в уличном обменнике: объяснение главы «Глобус Банка»" description: "Глава «Глобус Банка» Сергей Мамедов объяснил, почему курс покупки валюты в мобильных банковских приложениях выгоднее, чем в уличных обменниках, и как банки перекрывают убытки от онлайн-обмена за счёт интерчейнджа." date: 2026-11-13T12:51:19.542Z lang: ru url: https://xab.info/posts/kurs-valuty-v-bankovskom-prilozhenii-vygodnee-obmennika tags: [currency-exchange, ukraine-banking, usd-uah, mobile-banking, nabu, globus-bank] author: "Дарья Фомина, Андрей Косынко" publisher: "XAB.info" --- # Почему курс валют в банковском приложении выгоднее, чем в уличном обменнике: объяснение главы «Глобус Банка» ![Рука человека указывает на финансовые графики на фоне стодолларовых купюр](https://xab.info/media/2026/11/13/kurs-valuty-v-bankovskom-prilozhenii-vygodnee-obmennika/kurs-valuty-v-bankovskom-prilozhenii-vygodnee-obmennika-1.webp) ## Ключевые тезисы - Наиболее выгодный курс покупки валюты в Украине предлагают мобильные банковские приложения, а не уличные обменники - Банки готовы устанавливать убыточный курс онлайн-обмена, перекрывая разницу за счёт интерчейнджа - Дефицита наличной валюты на рынке нет; НБУ оперативно поддерживает кассы финучреждений - Действующие лимиты: покупка валюты онлайн до 200 тыс. грн/мес, перевод за границу до 100 тыс. грн эквивалента - Валютные ограничения обоснованы в период войны, но в перспективе рынок будет либерализован для привлечения инвесторов В условиях активной конкуренции между украинскими банками за клиентский поток наиболее выгодный курс покупки иностранной валюты сегодня предлагают не уличные обменные пункты и даже не отделения банков, а мобильные банковские приложения. Об этом в подкасте РБК-Украина «ЦЕ БАЗА» рассказал председатель правления «Глобус Банка» Сергей Мамедов. По его словам, финучреждения нередко устанавливают курс для онлайн-обмена даже себе в убыток, перекрывая разницу за счёт комиссий за карточные расчёты — так называемого интерчейнджа. ### Почему наличный курс в обменниках выше Мамедов пояснил, что более высокая цена валюты в наличных обменниках по сравнению с официальным курсом Национального банка объясняется дополнительными операционными расходами на подкрепление касс. Чтобы перевести безналичную валюту с межбанковского рынка в наличную форму, финансовое учреждение вынуждено либо покупать её у других банков, либо выкупать у населения через обменные пункты. В стоимость закладываются маржа и комиссионные расходы, что в итоге делает наличный курс менее привлекательным для конечного потребителя. При этом банкир подчеркнул, что дефицита наличной валюты на рынке сейчас нет: во время всплесков спроса НБУ оперативно поддерживал финучреждения продажей наличных денег для подкрепления касс, что быстро сбивало ажиотаж. ### Механика убыточного курса и роль интерчейнджа Ключевой аргумент в пользу покупки валюты через банковское приложение кроется в бизнес-модели банков. «Когда человек покупает себе на карту эту валюту, он в большинстве своём потом тратит её с карты. Банк получает интерчейндж, и это дополнительные комиссии. Поэтому финучреждения готовы даже в понимании курсообразования работать в минус, ведь другие доходы это перекрывают», — пояснил Мамедов. Таким образом, банк сознательно жертвует маржой на валютной операции, рассчитывая на последующие транзакционные доходы от карточных платежей клиента. Между банками продолжается постоянная конкуренция за клиентский поток, поэтому в разные дни недели каждое финучреждение пытается предложить наиболее привлекательные условия. ### Текущие лимиты и ограничения Эксперт отметил, что украинцы постепенно привыкают к безналичным валютным операциям, чему способствует и политика Нацбанка по расширению лимитов. На текущий момент граждане могут покупать валюту онлайн на сумму до 200 тысяч гривен в месяц и переводить за границу до 100 тысяч гривен в эквиваленте. По оценке Мамедова, этого объёма вполне достаточно для покрытия потребностей подавляющего большинства населения. Единственным требованием при операциях на большие суммы остаётся подтверждение происхождения средств. ### Перспективы либерализации валютного рынка Комментируя действующие валютные ограничения, председатель правления «Глобус Банка» подчеркнул, что сдерживание оттока капитала является абсолютно оправданным шагом государства на время активной фазы войны. Вместе с тем он указал, что в будущем, после стабилизации ситуации, Украине придётся постепенно открывать рынок, поскольку свободное движение капитала является обязательным условием для привлечения иностранных инвестиций. Банкир рекомендовал гражданам не спешить в обменники, а проверять курсы в своих банковских приложениях на смартфоне, чтобы воспользоваться наиболее выгодным предложением конкретного дня. Материал подготовлен исключительно в ознакомительных целях и не является финансовым или инвестиционным советом. Инвестиции связаны с риском, включая возможность полной потери капитала. Перед принятием каких-либо инвестиционных решений рекомендуется обратиться к лицензированному финансовому консультанту. ## Проверка фактов и источники - [Где выгоднее покупать доллары: объяснение банкира о формировании курса валют](https://www.rbc.ua/ukr/news/de-vigidnishe-kupuvati-dolari-poyasnennya-1794571217.html) - Прямые заявления председателя правления «Глобус Банка» Сергея Мамедова в подкасте РБК-Украина. Механика убыточного курса и роль интерчейнджа — экспертное объяснение, не подтверждённое независимыми данными. Лимиты (200 тыс./100 тыс. грн) соответствуют действующей политике НБУ. ## Частые вопросы ### Почему курс валюты в банковском приложении ниже, чем в обменнике? По словам Сергея Мамедова, банки конкурируют за клиентов и готовы устанавливать убыточный курс онлайн-обмена, перекрывая разницу за счёт интерчейнджа — комиссий, которые банк получает, когда клиент тратит валюту с карты. В обменниках же в курс закладываются расходы на подкрепление касс и маржу. ### Какие лимиты на покупку валюты действуют в Украине? Граждане могут покупать валюту онлайн на сумму до 200 тысяч гривен в месяц и переводить за границу до 100 тысяч гривен в эквиваленте. При операциях на большие суммы требуется подтверждение происхождения средств. ### Есть ли дефицит наличной валюты на рынке? Нет, дефицита наличной валюты нет. НБУ оперативно поддерживает финучреждения продажей наличных для подкрепления касс во время всплесков спроса, что быстро устраняет ажиотаж. ### Когда валютные ограничения могут быть сняты? Сергей Мамедов отметил, что сдерживание оттока капитала оправдано в период активной фазы войны. После стабилизации ситуации Украине придётся постепенно открывать рынок, поскольку свободное движение капитала необходимо для привлечения иностранных инвестиций.