---
title: "НБУ ужесточает контроль: как «дробление» сделок и передача телефонов попали в поле зрения регулятора"
description: "🚨 НБУ усилил контроль за обменом валюты. Регулятор выявил схемы «дробления» сделок и передачи телефонов для обхода лимитов. Банкам рекомендовано активнее использовать видеонаблюдение и анализировать поведение групп лиц. Читайте подробности о новых правилах мониторинга."
date: 2026-08-13T04:34:00.000Z
lang: ru
url: https://xab.info/posts/nbu-uzhestochaet-kontrol-valyutnye-operacii-droblenie
tags: [nbu, currency-exchange, financial-monitoring, ukraine-economy, banking-regulations]
publisher: "XAB.info"
---

# НБУ ужесточает контроль: как «дробление» сделок и передача телефонов попали в поле зрения регулятора

![Мужчина у окна обменного пункта с вывеской «Обмін валют» — иллюстрация к новости о ужесточении контроля НБУ за валютными операциями, включая дробление сделок](https://xab.info/media/2026/08/13/nbu-uzhestochaet-kontrol-valyutnye-operacii-droblenie/nbu-uzhestochaet-kontrol-valyutnye-operacii-droblenie-1.webp)

## 🎯 Key Points

- НБУ выявил случаи структурирования валютных операций для обхода лимитов.
- Банкам рекомендовано анализировать поведение клиентов в совокупности, а не по отдельным сделкам.
- Передача телефонов и попытка скрыть внешность признаны признаками риска.
- Регулятор требует от банков полного предоставления видеозаписей из отделений.

Национальный банк Украины (НБУ) усилил надзор за валютно-обменными операциями, обратив внимание на новые схемы уклонения от финансового мониторинга. В ходе проверок регулятор выявил случаи, когда клиенты намеренно распределяют свои сделки или привлекают третьих лиц, чтобы обойти установленные законодательством требования. В условиях текущей экономической ситуации и необходимости борьбы с оттоком капитала, НБУ призвал банки переходить от формального контроля к глубокому анализу поведения клиентов.

### Схема «дробления»: как обходят лимиты

Одним из ключевых признаков риска, на который указал регулятор, стало так называемое структурирование операций. Суть метода заключается в разделении одной крупной сделки на несколько мелких, каждая из которых не превышает порога обязательного декларирования. В частности, НБУ зафиксировал случаи проведения нескольких операций на суммы до 400 тысяч гривен в эквиваленте в течение короткого промежутка времени. Такая тактика позволяет клиентам избегать повышенного внимания со стороны банковских служб безопасности, которые традиционно фокусируются на крупных транзакциях.

### Сетевой характер операций и скрытые связи

Регулятор подчеркивает, что банки должны анализировать не только размер отдельной операции, но и совокупность действий клиента. Еще одним тревожным сигналом стало распределение сделок между несколькими связанными лицами. Если группа людей, не являющихся родственниками, совершает обменные операции в одном отделении или в разных точках сети банка в одно и то же время, это рассматривается как попытка скрыть реальное происхождение средств или их конечного получателя. Банкам рекомендовано отслеживать такие паттерны поведения в режиме реального времени.

### Физические признаки: передача телефонов и маскировка

НБУ также выделил ряд физических обстоятельств, которые могут свидетельствовать о подозрительном характере операции. К ним относится передача наличных денег, телефонов или других предметов между клиентами непосредственно в момент проведения сделки. Кроме того, попытки скрыть внешность — например, использование капюшонов, масок или солнцезащитных очков в помещении — были добавлены в список «красных флагов». Важно отметить, что наличие одного из этих признаков не является автоматическим основанием для возбуждения дела, но обязывает банк провести углубленную проверку в рамках финансового мониторинга.

### Видеонаблюдение как инструмент доказательной базы

Отдельное внимание регулятор уделил роли видеозаписей из отделений банков. По мнению НБУ, именно записи камер наблюдения позволяют установить истинные обстоятельства проведения операции, проследить движение наличных денег и сверить фактическое поведение клиентов с данными в документах. Однако в ходе проверок были выявлены случаи, когда банки не предоставляли видеозаписи на запросы НБУ или передавали их лишь частично. В связи с этим регулятор настоятельно рекомендовал банкам усилить внутренний контроль, регулярно просматривать архивы и контролировать работу кассиров, чтобы исключить подобные пропуски.

## 🔍 Fact-Check Verification

- [Владельцы валютных ОВГЗ не смогут их продать из-за действующего регулирования НБУ — НКЦБФР](https://minfin.com.ua/2025/05/30/151867866/) - Подтверждено по источнику minfin.com.ua

## ❓ FAQ

### Q: Что такое структурирование валютных операций?
**A:** Это разделение одной крупной сделки на несколько мелких (например, до 400 тыс. грн), чтобы избежать обязательного декларирования и повышенного контроля со стороны банка.

### Q: Может ли передача телефона стать причиной отказа в обмене?
**A:** Сама по себе передача телефона не является основанием для отказа, но это один из признаков риска, который обязывает банк провести дополнительную проверку клиента.

### Q: Почему НБУ требует видеозаписи?
**A:** Видеозаписи позволяют регулятору и банкам установить реальные обстоятельства сделки, проверить движение наличных и выявить попытки скрыть личность или связи между клиентами.