Украинская финансовая система готовится к масштабным изменениям. С августа 2026 года в стране вступают в силу новые правила проведения денежных переводов. Банки вводят строгие лимиты для клиентов, которые не могут документально подтвердить свои доходы, а также для недавно зарегистрированных предпринимателей и компаний. Эти меры направлены на повышение прозрачности рынка платежных услуг и борьбу с финансовыми злоупотреблениями.
Кого коснутся ограничения?
Нововведения базируются на обновленном Меморандуме об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, который банки подписали еще 14 мая. Документ вступает в силу поэтапно. Важно понимать, что под ограничения попадают не все граждане. Исключения сделаны для зарплатных клиентов, лиц с документально подтвержденными доходами, а также для волонтеров, которые прошли официальную идентификацию в банке согласно требованиям Национального банка.
Жесткие рамки устанавливаются для тех, чьи финансовые поступления банк не может четко отследить. Для таких клиентов введены два уровня лимитов в зависимости от оценки риска:
- Высокий уровень риска: лимит переводов составляет 50 000 гривен в месяц.
- Средний и низкий уровень риска: лимит увеличен до 100 000 гривен в месяц.
Превысить эти суммы без предоставления документов, обосновывающих происхождение средств, будет невозможно.
Новые правила для бизнеса и ФОПов
Самые существенные изменения ожидают новосозданные и неактивные («спящие») субъекты хозяйствования. Для физических лиц-предпринимателей (ФОП) и юридических лиц вводятся отдельные лимиты, которые будут действовать в два этапа.
С августа месячные ограничения на переводы составят:
- 600 000 гривен — для ФОПов первой группы;
- 3 млн гривен — для второй и третьей групп;
- 5 млн гривен — для новых юридических лиц.
Однако уже в ноябре планку опустят еще ниже: до 400 000 гривен, 1 млн гривен и 2 млн гривен соответственно. Понятие «нового ФОПа» каждый банк будет определять самостоятельно в рамках собственных процедур финмониторинга. Обычно к этой категории относят предпринимателей, работающих от шести до двенадцати месяцев после регистрации. Те, кто давно ведет активную деятельность и имеет прозрачную отчетность, под ограничения не попадают.
Что делать при блокировке?
Если клиент столкнулся с ограничением переводов или блокировкой счета, алгоритм действий предельно прост. Во-первых, необходимо обратиться в свой банк за официальным разъяснением причин. Во-вторых, следует подготовить документы, подтверждающие источник доходов. Это могут быть справки о зарплате, налоговые декларации, договоры аренды или гражданско-правовые соглашения.
В-третьих, эти документы нужно подать в отделение банка или через официальное мобильное приложение. После верификации предоставленных данных лимиты должны быть сняты. Волонтерам рекомендуется заранее позаботиться об официальной идентификации в своем банке, предоставив документы, подтверждающие волонтерскую деятельность, чтобы избежать любых ограничений.
