В августе 2026 года, когда финансовая грамотность стала обязательным навыком для выживания в экономике, миллионы людей по-прежнему сталкиваются с парадоксом: составленный бюджет не работает. Люди тратят больше, чем планировали, даже при наличии четкого финансового плана. Основатель и президент инвестиционной группы «УНИВЕР» Тарас Козак в эксклюзивном интервью изданию РБК-Украина раскрыл механизмы, которые заставляют нас нарушать собственные финансовые правила.
Эмоциональный срыв у кассы: ловушка импульсивных покупок
Одной из главных причин перерасхода является влияние эмоций, которое обостряется в момент совершения покупки. По словам эксперта, продавцы и маркетологи давно научились использовать психологию покупателя, особенно в зонах касс супермаркетов. Человек может прийти в магазин с четким списком, планируя купить только необходимые продукты, но в очереди за кассой его внимание привлекают «мелочи» — жвачка, шоколадка или новый гаджет.
В этот момент срабатывает механизм мгновенного желания, и ненужный товар внезапно становится «необходимым». Козак подчеркивает, что именно в такие моменты бюджет дает сбой, так как решение принимается не рациональным умом, а эмоциями.
Эффект «мелких» трат и иллюзия экономии на акциях
Значительная часть перерасхода формируется не за счет крупных покупок, а из суммы множества мелких затрат. Расходы в 20, 30 или 50 гривен кажутся незначительными в момент оплаты, но при подсчете за месяц они превращаются в существенную сумму. Эксперт советует использовать приложения крупных сетей для анализа чеков и категоризации расходов, чтобы увидеть реальную картину «утекших» денег.
Отдельно стоит упомянуть влияние скидок и акций. Тарас Козак называет это «ложным показателем экономии». Когда товар, например, кроссовки, продается со скидкой 50%, мозг воспринимает это как выгоду. Однако, если товар не нужен, покупка его даже по сниженной цене — это не экономия, а трата денег на ненужное. Акции типа «купи два, получи третье» также манипулируют сознанием, заставляя покупать лишнее ради мнимой бесплатной вещи.
Кредитная ловушка: почему безналичный расчет опасен
Оплата картой и наличие кредитных лимитов создают у человека ложное ощущение финансовой свободы. Льготный период по кредитным картам дает иллюзию того, что денег больше, чем на самом деле. Если человек не обладает высокой финансовой дисциплиной, он легко выходит за рамки льготного периода, и тогда проценты начинают «мучить» бюджет.
Кроме того, регулярное использование кредитных лимитов подтачивает финансовую подушку безопасности. В случае кризиса или непредвиденных обстоятельств человек обнаруживает, что его лимит уже занят, и вынужден брать дорогие потребительские кредиты. Банки рассчитывают на то, что часть клиентов не сможет вовремя погасить долг, и проценты покрывают риски кредитования всех остальных.
