Потребительское кредитование в Украине переживает заметный подъём. По данным Национального банка, по состоянию на начало сентября 2026 года объём кредитов в национальной валюте, выданных банками населению, увеличился с начала года на 25,65% — до 372,44 млрд грн. При этом, согласно результатам опроса НБУ об условиях банковского кредитования, финансовые учреждения ожидают дальнейшего роста кредитных портфелей в последующие 12 месяцев. Спрос на потребительские кредиты, по оценке регулятора, стимулировался изменением процентных ставок, улучшением потребительских настроений и расходами на товары длительного пользования. Смягчение стандартов потребительского кредитования, начавшееся в начале 2023 года, продолжается и в 2026 году, а конкуренция с другими банками и небанковскими финансовыми учреждениями остаётся важным фактором этого процесса.
Концентрация рынка и ключевые игроки
Несмотря на рост объёмов, структура рынка остаётся устойчивой. В Украине действуют 60 банковских учреждений, однако более 85% объёмов кредитования физических лиц сосредоточено в топ-10 финансовых учреждений — государственных банках, международных банковских группах и ведущих цифровых необанках. Среди лидеров розничного кредитования традиционно фигурируют ПриватБанк, Универсал Банк (monobank), Райффайзен Банк, ОТП Банк, Идея Банк и Укрсиббанк. Новых игроков на рынке практически не появляется, зато конкуренция между существующими участниками усиливается. Заместитель председателя правления Райффайзен Банка Себастиан Рубай отмечает, что банки отходят от сложной сегментации продуктовых линеек: вместо четырёх-пяти разных кредитных карт большинство финансовых учреждений предлагают один универсальный флагманский продукт, в котором сочетаются длительный льготный период, прозрачные базовые тарифы, возможность рассрочки и цифровые сервисы.
От грейс-периода к экосистеме: что теперь решает выбор карты
Условия по кредитному лимиту, льготному периоду, ставке и комиссиям, а также перечень документов для оформления карты существенно различаются в зависимости от позиции банка на рынке, его стратегии и политики оценки рисков. Однако, как подчёркивают эксперты, для комфортного использования кредитной карты уже недостаточно наличия грейс-периода и возможности получить высокий лимит. Директор департамента цифрового банкинга Идея Банка Виталий Могилев указывает, что клиенты ожидают не просто доступа к кредитному лимиту, а удобного инструмента для ежедневных расчётов, понятных условий кредитования и дополнительных преимуществ. Среди заметных тенденций он выделяет развитие программ кешбэка, персонализацию предложений, увеличение возможностей дистанционного оформления продуктов и совершенствование мобильных приложений.
Цифровые каналы и программы лояльности как конкурентное оружие
Product owner команды онлайн-кредитования ОТП Банка Игорь Клец отмечает, что клиент вряд ли будет оформлять кредитную карту без удобного мобильного приложения. По его словам, условия кредитных карт в разных банках сейчас достаточно близки и конкурентны, поэтому создать существенное продуктовое преимущество, позволяющее заметно выделиться на рынке, сложно. Именно поэтому финансовые учреждения всё чаще конкурируют за счёт дополнительных преимуществ: скидок, кешбэка и программ лояльности. Конкуренция при этом ведётся не только между кредитными картами, но и между разными финансовыми продуктами — кредитами наличными и рассрочками. Банки активно совершенствуют цифровые каналы продаж и расширяют возможности карточных продуктов, делая акцент на персонализацию и удобство дистанционного обслуживания.
Перспективы: что ждёт потребителя в ближайшие месяцы
С учётом прогноза НБУ о дальнейшем росте кредитных портфелей и сохраняющейся конкуренции между банками, эксперты ожидают, что в оставшуюся часть 2026 года и на 2027 год рынок кредитных карт будет характеризоваться дальнейшим упрощением продуктовых линеек, расширением цифровых сервисов и усилением конкуренции через программы лояльности. Для потребителя это означает более прозрачные условия, возможность оформить карту полностью онлайн и получить дополнительные бонусы за расчёты. При этом ключевым фактором выбора для клиента остаётся совокупность параметров: размер льготного периода, ставка, комиссии, лимит и качество мобильного приложения.
