У фінансовому секторі України назріває серйозний шторм. Банківські асоціації офіційно звернулися до законодавців з ідеєю, яка може перевернути правила гри для мільйонів іпотечних позичальників. Мова йде про часткове скасування мораторію на конфіскацію квартир за борги та радикальне спрощення процедури стягнення заборгованості.

Зараз законодавство жорстко захищає житло: конфіскація закладної нерухомості за борги заборонена, а виселення з кредитного житла обмежене. Банкіри ж пропонують зняти ці бар'єри, принаймні, для безпечних регіонів. Їх аргументація проста: нинішня система робить кредити для недобросовісних платників фактично безкоштовними.

Нотаріус замість суду

Один із головних пунктів пропозиції — прискорення повернення коштів. Сьогодні, щоб стягнути навіть незначну суму за споживчим кредитом, банку доводиться йти до суду, де справи часто застрягають на місяці. Асоціації пропонують замінити цю бюрократію виконавчим написом нотаріуса. Також вони хочуть повернути штрафи та змінити правила нарахування відсотків, які зараз часто заморожуються.

Представники Ощадбанку запевняють, що це не інструмент тиску на постраждалих від війни. Вони підкреслюють, що механізми захисту для таких категорій громадян мають залишитися в силі. Однак експерти бачать у цьому спробу створити законодавчу монополію кредиторів.

Парадокс чесності

Президент Асоціації українських банків Андрій Дубас озвучив головний біль галузі: «Сьогодні в Україні невигідно платити кредит вчасно». На його думку, позичальник може роками не платити, а в підсумку погасити борг без відсотків та санкцій. Це, на думку банкірів, карає чесних людей та заохочує злостних неплатників.

Без змін, стверджують в асоціаціях, ринкова іпотека в Україні залишиться заблокованою. Попри те, що профіцит ліквідності в системі перевищує сотні мільярдів гривень, банки не ризикують видавати кредити через юридичні ризики та військові мораторії.

Думка юристів: права позичальників під ударом

Юридична спільнота зустрічає ініціативи з критикою. Адвокат Ігор Біков називає пропозиції спробою нівелювати права позичальників, дозволяючи масово вилучати житло та стягувати борги в обхід класичного судового контролю. Юрист Ігор Ясько нагадує, що з 24 лютого 2022 року банки не мають права нараховувати нові штрафи та пені. Якщо вони це роблять, суми мають бути списані.

Списання боргу можливе лише у двох випадках: якщо закладне майно знищено війною або якщо кредитний портфель визнано безнадійним за домовленістю з банком. Поки що шанси на проходження таких радикальних змін через парламент залишаються вкрай низькими, але дискусія про майбутнє кредитування в Україні лише починається.