---
title: "Безпечна гавань для банків: як Egmont Group пропонує перемогти відмивання грошей"
description: "Egmont Group пропонує впровадити «безпечну гавань» для банків, щоб стимулювати обмін даними з держорганами. Це дозволить об'єднати зусилля в боротьбі з відмиванням грошей та трансграничними схемами, знімаючи з банків ризики відповідальності за розголошення інформації в рамках боротьби зі злочинністю. 🏦🔒🚫"
date: 2026-08-03T23:40:07.000Z
lang: uk
url: https://xab.info/uk/posts/egmont-group-bezpechna-havan-dlia-bankiv-borba-z-otmyvanniam
tags: [egmont-group, olga-vasilevskaya-smagliuk, money-laundering, ukraine, financial-intelligence]
publisher: "XAB.info"
---

# Безпечна гавань для банків: як Egmont Group пропонує перемогти відмивання грошей

![Будівля Egmont Group з характерним скляним мостом та годинником, що символізує надійний захист банків від відмивання грошей](https://xab.info/media/2026/08/04/egmont-group-bezpechnaya-gavan-dlya-bankov-borba-s-otmyvaniem/egmont-group-bezpechnaya-gavan-dlya-bankov-borba-s-otmyvaniem-1.webp)

Глобальна боротьба з фінансовими злочинами вимагає нових інструментів. Egmont Group — міжнародне об'єднання підрозділів фінансової розвідки — виступила з ініціативою активізувати публічно-приватне партнерство. Мета пропозиції — ефективніше протистояти відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та трансграничним махінаціям. Про це у своєму Telegram-каналі написала народна депутатка Ольга Василевська-Смаглюк.

### Проблема розрізнених даних

Суть пропонованого механізму проста: банки, фінансові інститути та держава мають почати системно обмінюватися сигналами щодо підозрілих схем. В Україні функції фінансової розвідки виконує Державна служба фінансового моніторингу (Держфінмоніторинг).

Логіка підходу базується на розумінні природи сучасних злочинів. Жоден банк чи слідчий орган наодинці часто не бачить повної картини. Злочинні мережі навмисно розподіляють операції між різними установами, рахунками, юрисдикціями та країнами. Це робиться для того, щоб приховати походження коштів та ускладнити розслідування. Без обміну інформацією кожна транзакція може виглядати законною, доки не складеться загальна мозаїка.

### Юридичні бар'єри замість технічних

Головною перешкодою для ефективного співробітництва досі залишався не технічний, а юридичний аспект. Комплаєнс-підрозділи банків жорстко обмежені правилами банківської таємниці, захисту персональних даних та комерційної конфіденційності.

Фінансові установи побоюються, що передача інформації державним органам або іншим учасникам партнерства може призвести до позовів, санкцій чи претензій за розголошення даних. Саме для вирішення цієї проблеми Egmont Group пропонує запровадити законодавчо закріплену «безпечну гавань».

### Що таке «безпечна гавань»

Цей механізм має захищати банк, який добросовісно передає інформацію за чітко визначеними правилами в рамках боротьби з фінансовими злочинами. Інакше кажучи, якщо банк діє не довільно, а в межах встановленої процедури, він не повинен нести відповідальність за сам факт такого обміну.

Публічно-приватне партнерство не передбачає неконтрольованого обміну банківською таємницею. Навпаки, воно вимагає жорстких регламентів: хто може передавати дані, кому саме, у яких випадках, в якому обсязі та з яким рівнем захисту.

У такій моделі фінрозвідка та правоохоронні органи можуть ділитися з банками типологіями, індикаторами ризику та інформацією про актуальні схеми. Банки, у свою чергу, отримують можливість швидше виявляти пов'язані транзакції, рахунки чи підозрілу поведінку клієнтів, яка в ізоляції виглядала б непомітною.

### Успішний досвід Europol

Практична ефективність такого підходу вже доведена. Яскравим прикладом є Europol Financial Intelligence Public-Private Partnership (EFIPPP). Ця платформа об'єднує Europol, фінансові розвідки, правоохоронні органи та фінансові установи.

Завдяки формату EFIPPP учасники швидше обмінюються релевантною інформацією, виявляють трансграничні схеми та реагують на те, як кошти зникають у ланцюжку переказів або виводяться в інші юрисдикції. Це особливо важливо для боротьби зі складними злочинами: торгівлею людьми, корупційними платежами, ухиленням від санкцій та незаконним виведенням активів.

### Актуальність для України

Для України ідея «безпечної гавані» має критичне значення. Фінансова система країни працює в умовах війни, високих санкційних ризиків та активності шахрайських схем. Банки вже виконують величезний обсяг фінансового моніторингу, але часто бачать лише фрагменти операцій.

Якщо підозріла схема проходить через кілька банків чи перетинає кордони, без узгодженого обміну інформацією її надзвичайно складно виявити. Законодавче закріплення захисту для банків могло б зменшити їхній страх перед відповідальністю за добросовісний обмін даними.

Важливо зазначити, що такий механізм має супроводжуватися надійними запобіжниками: суворим контролем доступу, фіксацією підстав для обміну, захистом персональних даних та відповідальністю за зловживання повноваженнями.

### Зміна парадигми моніторингу

Підхід Egmont Group фактично зміщує акцент від формального фінмоніторингу до розвідувальної моделі. Банки мають не просто посилати розрізнені повідомлення про підозрілі операції, а працювати в єдиній системі, де інформація з'єднується в цілісну картину. Це дає державі більше шансів побачити масштаб злочинної схеми, а правоохоронцям — можливість швидше заморожувати чи вилучати активи.