--- title: "Чому курс валют у банківському додатку вигідніший, ніж у вуличному обміннику: пояснення голови «Глобус Банку»" description: "Голова «Глобус Банку» Сергій Мамедов пояснив, чому курс купівлі валюти в мобільних банківських додатках вигідніший, ніж у вуличних обмінниках, і як банки перекривають збитки від онлайн-обміну за рахунок інтерчейнджа." date: 2026-11-13T12:51:19.542Z lang: uk url: https://xab.info/uk/posts/kurs-valyuty-u-bankivskomu-dodatku-vygidnishyy tags: [currency-exchange, ukraine-banking, usd-uah, mobile-banking, nabu, globus-bank] author: "Дар'я Фоміна, Андрій Косинко" publisher: "XAB.info" --- # Чому курс валют у банківському додатку вигідніший, ніж у вуличному обміннику: пояснення голови «Глобус Банку» ![Рука людини вказує на фінансові графіки на тлі стодоларових купюр](https://xab.info/media/2026/11/13/kurs-valuty-v-bankovskom-prilozhenii-vygodnee-obmennika/kurs-valuty-v-bankovskom-prilozhenii-vygodnee-obmennika-1.webp) ## Ключові тези - Найбільш вигідний курс купівлі валюти в Україні пропонують мобільні банківські додатки, а не вуличні обмінники - Банки готові встановлювати збитковий курс онлайн-обміну, перекриваючи різницю за рахунок інтерчейнджа - Дефіциту готівкової валюти на ринку немає; НБУ оперативно підтримує каси фінустанов - Чинні ліміти: купівля валюти онлайн до 200 тис. грн/міс, переказ за кордон до 100 тис. грн еквівалента - Валютні обмеження обґрунтовані в період війни, але в перспективі ринок буде лібералізований для залучення інвесторів В умовах активної конкуренції між українськими банками за клієнтський потік найбільш вигідний курс купівлі іноземної валюти сьогодні пропонують не вуличні обмінні пункти й навіть не відділення банків, а мобільні банківські додатки. Про це в подкасті РБК-Україна «ЦЕ БАЗА» розповів голова правління «Глобус Банку» Сергій Мамедов. За його словами, фінустанови нерідко встановлюють курс для онлайн-обміну навіть собі у збиток, перекриваючи різницю за рахунок комісій за карткові розрахунки — так званого інтерчейнджа. ### Чому готівковий курс в обмінниках вищий Мамедов пояснив, що вища ціна валюти в готівкових обмінниках порівняно з офіційним курсом Національного банку пояснюється додатковими операційними витратами на підкріплення кас. Щоб перевести безготівкову валюту з міжбанківського ринку в готівкову форму, фінансова установа змушена або купувати її в інших банків, або викуповувати у населення через обмінні пункти. У вартість закладаються маржа та комісійні витрати, що у підсумку робить готівковий курс менш привабливим для кінцевого споживача. При цьому банкір наголосив, що дефіциту готівкової валюти на ринку зараз немає: під час сплесків попиту НБУ оперативно підтримував фінустанови продажем готівки для підкріплення кас, що швидко збивало ажіотаж. ### Механіка збиткового курсу та роль інтерчейнджа Ключовий аргумент на користь купівлі валюти через банківський додаток криється в бізнес-моделі банків. «Коли людина купує собі на карту цю валюту, вона здебільшого потім витрачає її з карти. Банк отримує інтерчейндж, і це додаткові комісії. Тому фінустанови готові навіть у розумінні курсоутворення працювати в мінус, адже інші доходи це перекривають», — пояснив Мамедов. Таким чином, банк свідомо жертвує маржою на валютній операції, розраховуючи на подальші транзакційні доходи від карткових платежів клієнта. Між банками триває постійна конкуренція за клієнтський потік, тому в різні дні тижня кожна фінустанова намагається запропонувати найбільш привабливі умови. ### Поточні ліміти та обмеження Експерт зазначив, що українці поступово звикають до безготівкових валютних операцій, чому сприяє і політика Нацбанку з розширення лімітів. На поточний момент громадяни можуть купувати валюту онлайн на суму до 200 тисяч гривень на місяць і переказувати за кордон до 100 тисяч гривень в еквіваленті. За оцінкою Мамедова, цього обсягу цілком достатньо для покриття потреб переважної більшості населення. Єдиною вимогою при операціях на великі суми залишається підтвердження походження коштів. ### Перспективи лібералізації валютного ринку Коментуючи чинні валютні обмеження, голова правління «Глобус Банку» наголосив, що стримування відтоку капіталу є абсолютно виправданим кроком держави на час активної фази війни. Водночас він вказав, що в майбутньому, після стабілізації ситуації, Україні доведеться поступово відкривати ринок, оскільки вільний рух капіталу є обов'язковою умовою для залучення іноземних інвестицій. Банкір рекомендував громадянам не поспішати в обмінники, а перевіряти курси у своїх банківських додатках на смартфоні, щоб скористатися найбільш вигідною пропозицією конкретного дня. Матеріал підготовлений виключно в ознайомлювальних цілях і не є фінансовою чи інвестиційною порадою. Інвестиції пов'язані з ризиком, включаючи можливість повної втрати капіталу. Перед прийняттям будь-яких інвестиційних рішень рекомендується звернутися до ліцензованого фінансового консультанта. ## Перевірка фактів і джерела - [Где выгоднее покупать доллары: объяснение банкира о формировании курса валют](https://www.rbc.ua/ukr/news/de-vigidnishe-kupuvati-dolari-poyasnennya-1794571217.html) - Прямі заяви голови правління «Глобус Банку» Сергія Мамедова в подкасті РБК-Україна. Механіка збиткового курсу та роль інтерчейнджа — експертне пояснення, не підтверджене незалежними даними. Ліміти (200 тис./100 тис. грн) відповідають чинній політиці НБУ. ## Часті запитання ### Чому курс валюти у банківському додатку нижчий, ніж в обміннику? За словами Сергія Мамедова, банки конкурують за клієнтів і готові встановлювати збитковий курс онлайн-обміну, перекриваючи різницю за рахунок інтерчейнджа — комісій, які банк отримує, коли клієнт витрачає валюту з карти. В обмінниках же в курс закладаються витрати на підкріплення кас та маржу. ### Які ліміти на купівлю валюти діють в Україні? Громадяни можуть купувати валюту онлайн на суму до 200 тисяч гривень на місяць і переказувати за кордон до 100 тисяч гривень в еквіваленті. При операціях на великі суми вимагається підтвердження походження коштів. ### Чи є дефіцит готівкової валюти на ринку? Ні, дефіциту готівкової валюти немає. НБУ оперативно підтримує фінустанови продажем готівки для підкріплення кас під час сплесків попиту, що швидко усуває ажіотаж. ### Коли валютні обмеження можуть бути зняті? Сергій Мамедов зазначив, що стримування відтоку капіталу виправдане в період активної фази війни. Після стабілізації ситуації Україні доведеться поступово відкривати ринок, оскільки вільний рух капіталу необхідний для залучення іноземних інвестицій.