---
title: "НБУ посилює контроль: як «дроблення» угод та передача телефонів опинилися в полі зору регулятора"
description: "🚨 НБУ посилив контроль за обміном валюти. Регулятор виявив схеми «дроблення» угод та передачі телефонів для обходу лімітів. Банкам рекомендовано активніше використовувати відеоспостереження та аналізувати поведінку груп осіб. Читайте подробиці про нові правила моніторингу."
date: 2026-08-13T04:34:00.000Z
lang: uk
url: https://xab.info/uk/posts/nbu-posilyuye-kontrol-valyutni-operacii-droblennya-uk
tags: [nbu, currency-exchange, financial-monitoring, ukraine-economy, banking-regulations]
publisher: "XAB.info"
---

# НБУ посилює контроль: як «дроблення» угод та передача телефонів опинилися в полі зору регулятора

![Чоловік біля вікна обмінного пункту з вивіскою «Обмін валют» — ілюстрація до новини про посилення контролю НБУ за валютними операціями, включаючи дроблення угод](https://xab.info/media/2026/08/13/nbu-uzhestochaet-kontrol-valyutnye-operacii-droblenie/nbu-uzhestochaet-kontrol-valyutnye-operacii-droblenie-1.webp)

## 🎯 Key Points

- НБУ виявив випадки структурування валютних операцій для обходу лімітів.
- Банкам рекомендовано аналізувати поведінку клієнтів у сукупності, а не за окремими угодами.
- Передача телефонів та спроба приховати зовнішність визнані ознаками ризику.
- Регулятор вимагає від банків повного надання відеозаписів з відділень.

Національний банк України (НБУ) посилив нагляд за валютно-обмінними операціями, звернувши увагу на нові схеми ухилення від фінансового моніторингу. Під час перевірок регулятор виявив випадки, коли клієнти навмисно розподіляють свої угоди або залучають третіх осіб, щоб обійти встановлені законодавством вимоги. В умовах поточної економічної ситуації та необхідності боротьби з відтоком капіталу, НБУ закликав банки переходити від формального контролю до глибокого аналізу поведінки клієнтів.

### Схема «дроблення»: як обходять ліміти

Одним із ключових ознак ризику, на який вказав регулятор, стало так зване структурування операцій. Суть методу полягає в розділенні однієї великої угоди на кілька дрібних, кожна з яких не перевищує порогу обов'язкового декларування. Зокрема, НБУ зафіксував випадки проведення кількох операцій на суми до 400 тисяч гривень у еквіваленті протягом короткого проміжку часу. Така тактика дозволяє клієнтам уникати підвищеної уваги з боку служб безпеки банків, які традиційно фокусуються на великих транзакціях.

### Мережевий характер операцій та приховані зв'язки

Регулятор наголошує, що банки повинні аналізувати не лише розмір окремої операції, а й сукупність дій клієнта. Ще одним тривожним сигналом стало розподіл угод між кількома пов'язаними особами. Якщо група людей, які не є родичами, здійснює обмінні операції в одному відділенні або в різних точках мережі банку в один і той самий час, це розглядається як спроба приховати реальне походження коштів або їхнього кінцевого одержувача. Банкам рекомендовано відстежувати такі патерни поведінки в режимі реального часу.

### Фізичні ознаки: передача телефонів та маскування

НБУ також виділив ряд фізичних обставин, які можуть свідчити про підозрілий характер операції. До них належить передача готівки, телефонів чи інших предметів між клієнтами безпосередньо в момент проведення угоди. Крім того, спроби приховати зовнішність — наприклад, використання капюшонів, масок чи сонцезахисних окулярів у приміщенні — були додані до списку «червоних прапорців». Важливо зазначити, що наявність однієї з цих ознак не є автоматичною підставою для порушення справи, але зобов'язує банк провести поглиблену перевірку в рамках фінансового моніторингу.

### Відеоспостереження як інструмент доказової бази

Окрему увагу регулятор приділив ролі відеозаписів з відділень банків. На думку НБУ, саме записи камер спостереження дозволяють встановити істинні обставини проведення операції, відстежити рух готівки та звірити фактичну поведінку клієнтів із даними в документах. Однак під час перевірок були виявлені випадки, коли банки не надавали відеозаписи за запитом НБУ або передавали їх лише частково. У зв'язку з цим регулятор наполегливо рекомендував банкам посилити внутрішній контроль, регулярно переглядати архіви та контролювати роботу касирів, щоб уникнути подібних пропусків.

## 🔍 Fact-Check Verification

- [Власники валютних ОВГЗ не зможуть їх продати через діюче регулювання НБУ — НКЦБФР](https://minfin.com.ua/2025/05/30/151867866/) - Подтверждено по источнику minfin.com.ua

## ❓ FAQ

### Q: Що таке структурування валютних операцій?
**A:** Це розділення однієї великої угоди на кілька дрібних (наприклад, до 400 тис. грн), щоб уникнути обов'язкового декларування та підвищеного контролю з боку банку.

### Q: Чи може передача телефону стати причиною відмови в обміні?
**A:** Сама по собі передача телефону не є підставою для відмови, але це одна з ознак ризику, яка зобов'язує банк провести додаткову перевірку клієнта.

### Q: Чому НБУ вимагає відеозаписи?
**A:** Відеозаписи дозволяють регулятору та банкам встановити реальні обставини угоди, перевірити рух готівки та виявити спроби приховати особу або зв'язки між клієнтами.