Верховна Рада України підтримала в першому читанні законопроєкт №16013, який вводить кримінальну відповідальність за передачу та продаж власних банківських карток і рахунків третім особам. Відповідний документ у першому читанні підтримали 299 народних депутатів, що підтвердили в парламенті. Ініціатива спрямована на боротьбу з масовими шахрайськими схемами, в яких аферисти та кол-центри використовують чужі платіжні реквізити для виведення та переказу крадених у громадян коштів.

Що пропонує законопроєкт №16013

Ключова норма документа — встановлення кримінального покарання за передачу та обертання так званих «дроп-рахунків». Під цим терміном розуміються банківські картки та рахунки, які громадяни свідомо передають у розпорядження сторонніх осіб для отримання «винагороди» за пропуск через них грошових потоків. За задумом авторів, після ухвалення закону такі дії перестануть бути «сірою зоною» і кваліфікуватимуться як кримінально карані діяння, що має суттєво звузити канали для відмивання та виведення коштів, поцурованих внаслідок телефонного та інтернет-шахрайства.

Боротьба з «дроп-рахунками» та шахрайськими кол-центрами

Практика показує, що шахрайські кол-центри та організовані групи аферистів масово використовують «дропи» як інфраструктуру для легалізації викрадених грошей: жертва переказує кошти на чужу картку, а та, в свою чергу, дробить і перенаправляє їх далі по ланцюжку. Законопроєкт №16013 має розірвати цей ланцюжок на рівні самого «дропа» — особи, яка володіє рахунком і добровільно передає його в чуже користування. Таким чином, відповідальність розповсюджуватиметься не лише на організаторів шахрайських схем, а й на безпосередніх власників карток, без участі яких схема технічно неможлива.

Імплементация європейських норм

Окрім припинення конкретних злочинних практик, документ також спрямований на загальне вдосконалення кримінально-правових механізмів протидії фінансовому шахрайству та на імплементацію в національне законодавство норм Директиви (ЄС) 2019/713. Це означає, що Україна приводитиме свої норми у відповідність до європейського стандарту в сфері боротьби з шахрайством та іншими злочинами проти платіжних інструментів, що особливо актуально в контексті інтеграційних процесів країни.

Контекст: ініціативи президента

Голосування щодо законопроєкту №16013 відбувається на тлі ширшої хвилі антифрод-ініціатив. Нещодавно президент Володимир Зеленський внес у Раду окремий законопроєкт, що передбачає кримінальну відповідальність за незаконні операції з платіжними інструментами, індивідуальною обліковою інформацією, а також за незаконний доступ до банківських і платіжних рахунків. Раніше глава держави публічно заявляв, що в Україні планують посилити відповідальність за організацію шахрайських кол-центрів, а також за злочинні схеми з банківськими картками та так званими «дропами». Таким чином, підтриманий в першому читанні документ стає частиною системного пакета заходів, а не ізольованим рішенням.

Що далі

Підтримка в першому читанні означає лише перший етап парламентської процедури. Тепер законопроєкт допрацьовуватиметься в комітетах та на пленарних засіданнях, після чого знадобиться голосування у другому читанні та в цілому, а потім — підпис президента та набрання чинності. До цього часу чинне законодавство щодо «дропів» та фінансових злочинів зберігається без змін, проте сам факт руху документа в Раді сигналізує про те, що передача банківських карток і рахунків третім особам у перспективі може тягнути вже не адміністративні, а кримінальні наслідки.