Український ринок мікрофінансових організацій (МФО) переживає фундаментальну перебудову конкурентної логіки. Якщо ще кілька років тому головним аргументом у боротьбі за клієнта була швидкість видачі мікрокредиту, то сьогодні цей параметр перетворився на ринковий стандарт, який сам по собі вже не визначає вибір позичальника. Про це в авторській колонці для РБК-Україна заявив генеральний директор Moneyveo Сергій Синченко, підкреслюючи, що на перший план виходить якість усього кредитного процесу — від зрозумілості умов і простоти оформлення до обслуговування та погашення боргу. За його словами, digital перестав бути самоціллю і перетворився на інструмент: клієнту важливо не просто наявність онлайн-формату, а те, наскільки просто, зрозуміло і передбачувано він може пройти весь шлях від заявки до повного погашення кредиту.
Що змінилося в пріоритетах позичальників: дані дослідження
Результати внутрішнього дослідження Moneyveo фіксують чіткий зсув у значимості факторів вибору МФО. За останній рік найбільшу прибуток отримали простота оформлення та прозорість умов — кожен із цих показників зріс на 8 процентних пунктів. Зручність погашення кредиту додала 6 процентних пунктів, а значимість швидкості отримання коштів — 5 процентних пунктів. Для порівняння: важливість мобільного застосунку та онлайн-формату загалом зросла лише на 2 процентні пункти. Це означає, що клієнта більше не вражає сам факт цифровізації — він оцінює, наскільки безшовним і передбачуваним є кожен етап взаємодії з компанією. При цьому безпека даних і операцій, за оцінкою Синченка, вже відноситься до базових гігієнічних факторів: позичальник очікує захист «за замовчуванням», а не розглядає його як конкурентну перевагу.
Ринок у цифрах: 4,2 млн договорів і зростання середнього чека
Контекст для розуміння масштабу змін дають дані Національного банку України, проаналізовані сервісом Опендатабот. У першій половині 2026 року українці уклали 4,2 млн договорів з МФО на загальну суму 37,5 млрд грн. Ключовий тренд тут — кількість договорів залишалася приблизно стабільною, тоді як середній розмір мікрокредиту зріс майже в півтора раза, досягнувши приблизно 9 200 грн. Це свідчить про те, що позичальники все рідше звертаються до МФО за «аварійними» невеликими сумами і все частіше використовують мікрокредити як інструмент планування витрат, що підвищує вимоги до якості сервісу та прозорості умов протягом усього строку кредитування.
Нова логіка конкуренції: поверх стандарту прозорості
Сергій Синченко підкреслює, що прозорість умов він не вважає конкурентною перевагою — це базовий стандарт відповідального кредитування, який має дотримуватися будь-яка компанія на ринку. Справжня конкуренція починається поверх цього стандарту: у тому, наскільки просто компанія організовує процеси, наскільки якісно оцінює клієнта і наскільки зручно супроводжує його протягом усього життєвого циклу кредиту. За його оцінкою, наступний етап розвитку МФО — не в додаванні нових digital-функцій, а в системному усуненні зайвих бар'єрів на шляху клієнта. Якщо перший етап цифровізації відповідав на питання «як швидше видати кредит?», то наступний має відповісти на питання: «як зробити весь кредитний досвід простішим, зрозумілішим і відповідальнішим?»
Перспективи 2026–2027 років: де ітиметься головна боротьба
Сукупність даних — від зсуву в пріоритетах позичальників до зростання середнього чека за стабільного обсягу договорів — вказує на те, що простота, прозорість і зручність обслуговування стають не просто характеристиками клієнтського досвіду, а критичними факторами конкурентоспроможності продукту. Саме в цій площині, за оцінкою керівництва Moneyveo, вестиметься головна конкурентна боротьба МФО у 2026–2027 роках. Компанії, які продовжуватимуть орієнтуватися виключно на швидкість видачі та кількість цифрових функцій, ризикують поступитися ринком тим, хто вибудує безшовний і передбачуваний досвід взаємодії на кожному етапі — від першої заявки до останнього платежу.
