Зростання цін на автозапчастини та ремонтні роботи підштовхує все більше українських водіїв шукати надійні інструменти фінансового захисту. За даними Національного банку України, у 2026 році рівень виплат за КАСКО вже перевищив половину зібраних премій. Одночасно змінюються і споживчі звички: замість паперових документів та поїздок до агента ринок пропонує швидкі цифрові рішення, які дозволяють оформити поліс прямо у банківському додатку. РБК-Україна спільно з ПриватБанком, страховими компаніями та юристами розібралося, як працює автострахування в смартфоні, що саме покриває кожен тариф і як захиститися від неприємних сюрпризів у разі страхової події.
Ринок КАСКО прискорюється: цифри НБУ за 2026 рік
Для багатьох українців автомобіль — це щоденна мобільність і спосіб почуватися в безпеці. Добровільне страхування автомобіля (КАСКО) давно перестало бути екзотикою, проте донедавна оформлення поліса забирало значний час: паперові документи, окрема поїздка до агента, очікування експерта для огляду авто. За даними Нацбанку України, у другому кварталі 2026 року премії за КАСКО зросли на 24,2% порівняно з першим кварталом і на 23,8% — порівняно з аналогічним періодом минулого року. У НБУ пов'язують динаміку транспортного страхування зі зростанням кількості укладених договорів та сезонним збільшенням поїздок українців за кордон.
Зростають і виплати. За інформацією НБУ, з 2021 по 2025 рік валові премії за КАСКО збільшилися з 11,4 млрд грн до 16,9 млрд грн, а виплати — з 4,3 млрд грн до 8,2 млрд грн, тобто майже вдвічі. Рівень виплат за цим продуктом уже перевищує половину зібраних премій. У Нацбанку пояснюють це подорожчанням ремонту: збитки за страховими випадками стають більшими, що безпосередньо впливає на навантаження на страховиків.
Два рівня захисту: від базового до максимального пакету
Раніше класичне КАСКО, за словами представників страхової компанії UNIQA, сприймалося як «все включено» переважно для нових або кредитних автомобілів. Сьогодні водії частіше шукають баланс між ціною та реальним рівнем захисту. За даними UNIQA, у 2026 році продажі Міні КАСКО зросли в середньому на 30–40% порівняно з 2025 роком. «Купівля поліса стала такою ж простою, як поповнення мобільного або оплата комунальних послуг», — зазначають у компанії.
Наразі партнерами сервісу в додатку ПриватБанку є дві страхові компанії — UNIQA та VUSO. У банку повідомляють, що планують розширювати перелік. Розрахувати вартість та оформити поліс можна, слідуючи навігації «Ще → Страхування → КАСКО». Далі клієнт обирає один із двох рівнів захисту. Міні КАСКО — базовий захист від ДТП за участю двох і більше автомобілів: покривається як ДТП з виною водія, так і без неї. Страхова сума фіксована — 100, 150 або 250 тис. грн, а вартість не залежить від ринкової ціни авто. Оформлення проходить без огляду: у банку називають термін у 5–10 хвилин. За даними UNIQA, ціна Міні КАСКО стартує від 430 грн на місяць.
Повне КАСКО — максимальний пакет. Воно покриває ДТП навіть без інших учасників (наприклад, наїзд на перешкоду), викрадення, пожежу, стихійні лиха, падіння предметів та протиправні дії третіх осіб. Страхова сума відповідає повній вартості автомобіля, яку додаток оцінює онлайн. Пошкоджене скло або наслідки дрібних ДТП можуть відраховуватися без виклику поліції — ліміти залежать від страховика. За умовами UNIQA, якщо вини водія застрахованого автомобіля немає, франшиза становить 0 грн.
Цифровий огляд: п'ять хвилин замість візиту експерта
Ключова відмінність цифрового формату — автоматизований огляд. Спочатку система автоматично розраховує вартість автомобіля за вказаними даними. Потім клієнт у додатку в реальному часі фотографує авто з чотирьох боків, пробіг, VIN-код, техпаспорт і пошкодження, якщо вони є. Сам огляд займає приблизно п'ять хвилин; після підписання договору клієнтом страховик, як правило, розглядає заявку протягом дня. Щоб убезпечити процес від підроблених фотографій, розробники передбачили додатковий рівень захисту: завантажити заздалегідь підготовлені знімки неможливо, а за згодою клієнта передаються геолокація, дата та час зйомки. За перші 90 днів запуску продукту в Приват24 провели 11 849 оцінок автомобілів — понад 120 на день.
Покриття в умовах війни: що входить і що виключено
«Сучасне страхування має бути саме таким: непомітним і легким на етапі оформлення, але гарантовано надійним у потрібний момент», — говорить Марина Пластомак, директорка департаменту по роботі з проєктами ПриватБанку в страховій компанії VUSO. За її словами, в умовах бойових дій не існує регіонів, які можна назвати на 100% безпечними: жодне місто не застраховане від осколків чи ударної хвилі. Якщо автомобіль постраждає від ракет, дронів чи уламків, поліс покриє збитки в межах загальної страхової суми. Захист діє по всій країні, за винятком окупованих територій, зон активних бойових дій та 50-кілометрової смуги від фронту або кордону з Росією. Перевірити статус свого населеного пункту чи громади можна безпосередньо в додатку перед оформленням поліса.
