Betrüger haben einen Kredit auf Ihren Namen aufgenommen: Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Schutz und Bestreiten fremder Schulden

Kreditbetrug bleibt im Jahr 2026 eines der verbreitetsten Schemata für den Diebstahl von Vermögenswerten. Täter erlangen Zugang zu persönlichen Daten von Opfern und nehmen Kredite bei Banken und Mikrofinanzorganisationen auf, wonach der Geschädigte erst dann von den „fremden“ Schulden erfährt, wenn Inkassobüros anrufen oder bei einer Bonitätsprüfung unbekannte Einträge auftauchen. Nach Angaben der Nationalbank der Ukraine und der Cyberpolizei steigt die Zahl solcher Beschwerden kontinuierlich an, und Opfer verlieren oft wertvolle Zeit, da sie nicht wissen, wo sie anfangen sollen. Wir erklären, wie man einen betrügerischen Kredit erkennt, welche Schritte in den ersten Stunden nach der Entdeckung unternommen werden müssen und wohin man sich wenden kann, wenn das Finanzinstitut Ihre Ansprüche ignoriert.

Wie Betrüger vorgehen: Die Hauptmaschen

Die Cyberpolizei identifiziert mehrere Schlüsselmechanismen, mit denen Kriminelle Kredite auf fremde Namen aufnehmen. Die gefährlichste davon ist mit der unrechtmäßigen Erlangung der Kontrolle über die Mobiltelefonnummer des Opfers verbunden: Durch den Austausch der SIM-Karte oder das Abfangen des Zugangs fangen Betrüger Bestätigungscodes ab, loggen sich ins Online-Banking ein und führen Finanztransaktionen im Namen des Eigentümers durch. Die Nationalbank der Ukraine verzeichnete ebenfalls Fälle, in denen Kredite auf Basis gestohlener persöneller Informationen und wiederhergestellter Finanznummern aufgenommen und die erhaltenen Gelder innerhalb kürzester Zeit auf Konten Dritter überwiesen wurden. Laut Anwälten ist die zweite verbreitete Masche Social Engineering: Das Opfer wird durch Täuschung oder Druck dazu gebracht, die Transaktion durch Eingabe eines SMS-Codes selbst zu bestätigen. In beiden Fällen ist die Reaktionsgeschwindigkeit des Opfers von entscheidender Bedeutung.

Erster Schritt: Prüfung der Kredithistorie und Überwachung über Diia

Wenn Sie eine Aufforderung zur Rückzahlung eines Kredits erhalten haben, den Sie nicht aufgenommen haben, oder einfach sicherstellen möchten, dass Ihre Bonität sauber ist, beginnen Sie mit der Anforderung eines Berichts bei der Kreditauskunftei. In dem Dokument müssen Sie die Namen der Gläubiger, die Daten des Vertragsschlusses, die Schuldenbeträge und, was besonders wichtig ist, Anfragen von Finanzinstituten überprüfen, an die Sie sich nie gewandt haben. Eine Kredithistorienabfrage bedeutet an sich noch nicht, dass bereits ein Kredit aufgenommen wurde, aber ihr Vorhandensein ist ein Alarmsignal: Betrüger haben möglicherweise gerade erst mit dem Verfahren begonnen. Wie das UBKI erläutert, sollte man sich bei der Entdeckung einer verdächtigen Anfrage umgehend über die offizielle Telefonnummer an das entsprechende Institut wenden – eine rechtzeitige Meldung kann die Kreditvergabe noch vor der Geldüberweisung stoppen. Darüber hinaus können Sie über die App Diia automatische Benachrichtigungen über Kredithistorienprüfungen und das Auftreten neuer Kredite erhalten, wenn die entsprechenden Daten von angeschlossenen Kreditauskunfteien übermittelt werden. Dies ermöglicht die Erkennung betrügerischer Aktivitäten im frühesten Stadium.

Kontaktaufnahme mit dem Gläubiger und Beweissicherung

Wenn ein unbekannter Kredit bereits im Bericht auftaucht, müssen Sie die offiziellen Kontaktdaten des kreditgebenden Instituts finden und einen schriftlichen Antrag einreichen. In dem Dokument sollte klar dargelegt werden, dass Sie diesen Kredit nicht aufgenommen und keinen entsprechenden Vertrag abgeschlossen haben, und eine interne Prüfung gefordert werden. Fordern Sie gleichzeitig vom Gläubiger eine Kopie des Vertrags, Angaben zur Durchführung der Identitätsprüfung und Informationen zur Geldüberweisung an. Bewahren Sie eine Kopie des Schreibens und den Empfangsbeleg auf – diese Dokumente werden in allen nachfolgenden Phasen nützlich sein. Anwälte betonen: Es ist strikt verboten, auch nur eine einzige Zahlung im Rahmen eines strittigen Vertrags zu leisten. Jede Geldüberweisung kann von der Bank als Schuldanerkenntnis gewertet werden, und es wird später wesentlich schwieriger sein, sie anzufechten.

Polizeianzeige und Anfechtung des Eintrags im UBKI

Parallel zur Kontaktaufnahme mit dem Gläubiger sollten Sie den Betrug den Strafverfolgungsbehörden melden. Dies ist durch den Gang zur nächsten Polizeidienststelle, einen Anruf unter 102 oder über das offizielle Formular auf der Website der Cyberpolizei möglich. In der Anzeige ist es wichtig zu beschreiben, wann Sie von dem Kredit erfahren haben, welches Institut ihn vergeben hat, in welcher Höhe und warum Sie den Abschluss für illegal erachten. Fügen Sie Kopien von Nachrichten des Gläubigers, Screenshots, Kontoauszüge und andere Materialien bei, die zur Klärung der Umstände beitragen können. Bewahren Sie unbedingt die Eingangsbestätigung der Anzeige auf; falls die Informationen in das Einheitliche Register der Voruntersuchungen eingetragen werden, fordern Sie den entsprechenden Auszug an. Wenn ein fremder Kredit bereits in Ihrer Kredithistorie aufgetaucht ist, reichen Sie beim UBKI einen Antrag bezüglich ungenauer Informationen ein: Die Ausftei sendet eine Anfrage zur Überprüfung an den Gläubiger, und nach Bestätigung des Betrugs wird der Eintrag korrigiert. Die Anfechtung des Eintrags bei der Auskunftei bedeutet jedoch nicht die automatische Aufhebung des Kreditvertrags selbst – dafür kann ein separates Gerichtsverfahren erforderlich sein.

Eskalation: Beschwerde bei der Nationalbank der Ukraine

Wenn das Finanzunternehmen Ihre Appelle ignoriert oder weiterhin die Rückzahlung von Geldern für einen Kredit fordert, den Sie nicht aufgenommen haben, ist der nächste Schritt eine Beschwerde bei der Nationalbank der Ukraine. Die NBU prüft Verbraucherbeschwerden über das Handeln von Banken und Nichtbanken-Finanzinstituten. In der Beschwerde müssen Sie den Namen des Gläubigers angeben, die Situation detailliert beschreiben und Kopien aller bereits erhaltenen Anträge und Antworten beifügen. Die Regulierungsbehörde ist befugt, eine Prüfung durchzuführen und bei Bedarf Durchsetzungsmaßnahmen gegen den Zuwiderhandelnden zu ergreifen. Experten erinnern: Je schneller das Opfer alle Umstände festhält und sich an die zuständigen Behörden wendet, desto höher sind die Chancen, nicht nur die fremden Schulden anzufechten, sondern auch die Betrüger zur Verantwortung zu ziehen.