Украинский рынок микрофинансовых организаций (МФО) переживает фундаментальную перестройку конкурентной логики. Если ещё несколько лет назад главным аргументом в борьбе за клиента была скорость выдачи микрокредита, то сегодня этот параметр превратился в рыночный стандарт, который сам по себе уже не определяет выбор заёмщика. Об этом в авторской колонке для РБК-Украина заявил генеральный директор Moneyveo Сергей Синченко, подчёркивая, что на первый план выходит качество всего кредитного процесса — от понятности условий и простоты оформления до обслуживания и погашения долга. По его словам, digital перестал быть самоцелью и превратился в инструмент: клиенту важно не просто наличие онлайн-формата, а то, насколько просто, понятно и предсказуемо он может пройти весь путь от заявки до полного погашения кредита.
Что изменилось в приоритетах заёмщиков: данные исследования
Результаты внутреннего исследования Moneyveo фиксируют чёткий сдвиг в значимости факторов выбора МФО. За последний год наибольшую прибавку получили простота оформления и прозрачность условий — каждый из этих показателей вырос на 8 процентных пунктов. Удобство погашения кредита добавило 6 процентных пунктов, а значимость скорости получения средств — 5 процентных пунктов. Для сравнения: важность мобильного приложения и онлайн-формата в целом увеличилась лишь на 2 процентных пункта. Это означает, что клиент больше не впечатляется самим фактом цифровизации — он оценивает, насколько бесшовным и предсказуемым является каждый этап взаимодействия с компанией. При этом безопасность данных и операций, по оценке Синченко, уже относится к базовым гигиеническим факторам: заёмщик ожидает защиту «по умолчанию», а не рассматривает её как конкурентное преимущество.
Рынок в цифрах: 4,2 млн договоров и рост среднего чека
Контекст для понимания масштаба изменений дают данные Национального банка Украины, проанализированные сервисом Опендатабот. В первом полугодии 2026 года украинцы заключили 4,2 млн договоров с МФО на общую сумму 37,5 млрд грн. Ключевой тренд здесь — количество договоров оставалось примерно стабильным, тогда как средний размер микрокредита вырос почти в полтора раза, достигнув примерно 9 200 грн. Это свидетельствует о том, что заёмщики всё реже обращаются к МФО за «аварийными» мелкими суммами и всё чаще используют микрокредиты как инструмент планирования расходов, что повышает требования к качеству сервиса и прозрачности условий на протяжении всего срока кредитования.
Новая логика конкуренции: поверх стандарта прозрачности
Сергей Синченко подчёркивает, что прозрачность условий он не считает конкурентным преимуществом — это базовый стандарт ответственного кредитования, который должен соблюдаться любой компанией на рынке. Настоящая конкуренция начинается поверх этого стандарта: в том, насколько просто компания организует процессы, насколько качественно оценивает клиента и насколько удобно сопровождает его на протяжении всего жизненного цикла кредита. По его оценке, следующий этап развития МФО — не в добавлении новых digital-функций, а в системном устранении лишних барьеров на пути клиента. Если первый этап цифровизации отвечал на вопрос «как быстрее выдать кредит?», то следующий должен ответить на вопрос: «как сделать весь кредитный опыт проще, понятнее и ответственнее?»
Перспективы 2026–2027 годов: где будет идти главная борьба
Совокупность данных — от сдвига в приоритетах заёмщиков до роста среднего чека при стабильном объёме договоров — указывает на то, что простота, прозрачность и удобство обслуживания становятся не просто характеристиками клиентского опыта, а критическими факторами конкурентоспособности продукта. Именно в этой плоскости, по оценке руководства Moneyveo, будет вестись главная конкурентная борьба МФО в 2026–2027 годах. Компании, которые продолжат ориентироваться исключительно на скорость выдачи и количество цифровых функций, рискуют уступить рынок тем, кто выстроит бесшовный и предсказуемый опыт взаимодействия на каждом этапе — от первой заявки до последнего платежа.
