НБУ розкрив масштаб чотирирічного нагляду за Sense Bank: таємні протоколи, 21 звернення до силових структур і відсторонення голови наглядової ради

Національний банк України оприлюднив результати розгляду звіту про наглядові дії щодо Sense Bank за період 2022–2026 років. Регулятор підтвердив, що в останні роки банк перебував під посиленим спостереженням, особливо після його націоналізації. За даними НБУ, відомство регулярно перевіряло дотримання банком вимог фінансового моніторингу, банківського, валютного та санкційного законодавства, а також застосовувало заходи впливу — штрафи та письмові зауваження. Правління Нацбанку окремо підтримало дії незалежних антикорупційних органів і заявило про зацікавленість у повному та неупередженому встановленні всіх обставин справи, підкресливши, що необхідною умовою цього є максимальна відкритість і прозорість з боку всіх учасників.

Чотири роки посиленого нагляду: що саме перевіряв регулятор

За період з кінця 2022 року по 2026 рік Комітет НБУ ухвалив понад 100 рішень, що стосувалися Sense Bank. За результатами наглядових заходів регулятор направив 21 повідомлення до правоохоронних органів, Державну податкову службу та Держфінінмоніторинг. За тематикою НБУ провів три інспекційні перевірки щодо дотримання вимог банківського законодавства, шість перевірок у сфері фінансового моніторингу та ще три — щодо дотримання санкційного та валютного законодавства. Таким чином, наглядовий периметр навколо банку залишався активним протягом усього розглядуваного періоду і не обмежувався одиничними заходами.

Таємні протоколи колегіальних органів

Ключовим епізодом, на який вказав регулятор, стала друга інспекційна перевірка за банківським законодавством, завершена у квітні 2025 року. Саме під час її було виявлено значний масив раніше невідомих конфіденційних або таємних протоколів колегіальних органів Sense Bank. Про цей факт НБУ також поінформувало правоохоронні органи. Виявлення прихованих протоколів, по суті, стало однією з підстав для подальшого посилення уваги до внутрішніх процедур банку та дій його керівних органів.

«Форест Гамп» і комунікація Гладышенка

28 травня 2026 року регулятор поінформував власника банку в особі Міністерства фінансів України та членів Тимчасової слідчої комісії про хід адміністративних проваджень щодо голови правління Sense Bank Олексія Ступака та голови наглядової ради Миколи Гладышенка. Ситуація суттєво змінилася 19 серпня, коли НАБУ оприлюднило нові матеріали досудового розслідування в рамках операції «Форест Гамп». За даними НБУ, у них містилася безпосередньо зафіксована комунікація Гладышенка з третьою особою. Це стало підставою для негайного рішення Комітету щодо оцінки голови наглядової ради, а також для розпочаття позапланових перевірок банку з метою вивчення фактів можливого втручання в роботу автоматизованої банківської системи.

Рішення щодо голови наглядової ради та службове розслідування

19 серпня 2026 року Комітет ухвалив рішення про невідповідність Миколи Гладышенка кваліфікаційним вимогам щодо незалежності. Після цього НБУ оприлюднило вимогу до уряду негайно припинити його повноваження як голови наглядової ради Sense Bank. 24 серпня банк, у відповідь на звернення регулятора, розпочав службове розслідування залученням фахівців з інформаційних технологій, фінансового моніторингу, комплаєнсу та внутрішнього аудиту. Раніше наглядова рада банку поповилася представницею держави — фінансисткою Наталею Дегтяревою, призначеною від Кабінету міністрів. Паралельно НАБУ та САП публікували фрагменти розмов в рамках операції «Форест Гамп», у яких згадувалося можливе вплив на націоналізований банк.

Суперечливі дані

Тут необхідно чесно зафіксувати розбіжність у формулюваннях між позицією регулятора та рядом медіаджерелів. У власній заяві НБУ пов'язує позапланові перевірки банку з зафіксованою комунікацією Гладышенка та можливими фактами втручання в роботу автоматизованої банківської системи, а рішення щодо голови наглядової ради виводить з оцінки відповідності кваліфікаційним вимогам щодо незалежності. Водночас кілька джерел (зокрема ura-inform, finance.rambler.ru та life.ru) подають останні перевірки банку як ініційовані у зв'язку з справою про заставу за Германом Галущенком. Важливо, що це різні прізвища (Гладышенко та Галущенко) і, ймовірно, паралельні треки: опублікований текст НБУ не пов'язує рішення щодо Гладышенка зі справою про заставу за Галущенком. Читачеві слід враховувати, що в публічному полі співіснують дві версії «тригера» останніх перевірок, і регуляторна позиція відводить першопричину комунікації Гладышенка та можливому втручанню в банківську систему.

Контекст: держава в наглядовій раді та ставка на прозорість

На тлі націоналізації та посиленого нагляду присутність держави в управлінні банком посилюється: до наглядової ради від Кабінету міністрів включена Наталія Дегтярева. При цьому НБУ послідовно підкреслює, що зацікавлений у неупередженому встановленні всіх обставин справи і розглядає максимальну відкритість усіх сторін як необхідну умову такої роботи. Сукупність понад ста рішень комітету, 21 звернення до правоохоронних та контролюючих органів, виявлення таємних протоколів і позапланових перевірок після публікації матеріалів «Форест Гамп» формує картину одного з найщільніших наглядових циклів, які регулятор проводив щодо національного банку в розглядуваний період.