Верховная Рада Украины поддержала за основу законопроект №16013, который вводит уголовную ответственность за передачу и продажу собственных банковских карт и счетов третьим лицам. Соответствующий документ в первом чтении поддержали 299 народных депутатов, что подтвердили в парламенте. Инициатива направлена на борьбу с массовыми мошенническими схемами, в которых аферисты и колл-центры используют чужие платежные реквизиты для вывода и перевода украденных у граждан средств.

Что предлагает законопроект №16013

Ключевая норма документа — установление уголовного наказания за передачу и обращение так называемых «дроп-счетов». Под этим термином понимаются банковские карты и счета, которые граждане сознательно передают в распоряжение посторонних лиц для получения «вознаграждения» за пропуск через них денежных потоков. По замыслу авторов, после принятия закона такие действия перестанут быть «серой зоной» и будут квалифицироваться как уголовно наказуемые деяния, что должно резко сузить каналы для отмывания и вывода средств, похищенных в результате телефонного и интернет-мошенничества.

Борьба с «дроп-счетами» и мошенническими колл-центрами

Практика показывает, что мошеннические колл-центры и организованные группы аферистов массово используют «дропы» как инфраструктуру для легализации украденных денег: жертва переводит средства на чужую карту, а та в свою очередь дробит и перенаправляет их дальше по цепочке. Законопроект №16013 призван разорвать эту цепочку на уровне самого «дропа» — лица, которое владеет счетом и добровольно передает его в чужое пользование. Таким образом, ответственность будет распространяться не только на организаторов мошеннических схем, но и на непосредственных владельцев карт, без чьего участия схема технически невозможна.

Имплементация европейских норм

Помимо пресечения конкретных преступных практик, документ также направлен на общее усовершенствование уголовно-правовых механизмов противодействия финансовому мошенничеству и на имплементацию в национальное законодательство норм Директивы (ЕС) 2019/713. Это означает, что Украина будет приводить свои нормы в соответствие с европейским стандартом в сфере борьбы с мошенничеством и иными преступлениями против платежных инструментов, что особенно актуально в контексте интеграционных процессов страны.

Контекст: инициативы президента

Голосование по законопроекту №16013 происходит на фоне более широкой волны антифрод-инициатив. Недавно президент Владимир Зеленский внес в Раду отдельный законопроект, предусматривающий уголовную ответственность за незаконные операции с платежными инструментами, индивидуальной учетной информацией, а также за незаконный доступ к банковским и платежным счетам. Ранее глава государства публично заявлял, что в Украине планируют усилить ответственность за организацию мошеннических колл-центров, а также за преступные схемы с банковскими карточками и так называемыми «дропами». Таким образом, поддержанный за основу документ становится частью системного пакета мер, а не изолированным решением.

Что дальше

Поддержка за основу означает лишь первый этап парламентской процедуры. Теперь законопроект будет дорабатываться в комитетах и на пленарных заседаниях, после чего потребуется голосование во втором чтении и в целом, а затем — подпись президента и вступление в силу. До этого момента действующее законодательство о «дропах» и финансовых преступлениях сохраняется без изменений, однако сам факт движения документа в Раде сигнализирует о том, что передача банковских карт и счетов третьим лицам в перспективе может повлечь уже не административные, а уголовные последствия.