Шахрайські списання коштів з банківських карток залишаються однією з найпоширеніших проблем для споживачів в Україні. За даними експертів, ключовим фактором успішного повернення викрадених грошей є швидкість та правильність дій самого постраждалого. Про це в коментарі РБК-Україна розповіла голова комітету Асоціації адвокатів України з цивільного права та процесу, керівниця Адвокатського бюро Тетяна Даниленко. За її словами, перші кроки клієнта можуть стати вирішальними як для поліцейського розслідування, так і для можливого судового спору з банком.
Перші кроки: що робити негайно після виявлення списання
Адвокатка наголошує, що алгоритм дій у перші хвилини після виявлення несанкціонованої операції строго визначений. Перш за все, необхідно заблокувати банківську картку — це можна зробити через мобільний застосунок, за гарячою лінією банку або в відділенні. Далі слід подати письмову заяву в банк з вимогою провести перевірку за конкретними операціями та повернути списані кошти. Паралельно постраждалому рекомендується звернутися в поліцію зі заявою про шахрайство. Даниленко зазначає, що час звернення в банк, як правило, фіксується в системі кредитної установи, а запис телефонної розмови з оператором може стати важливим доказом у подальшому розгляді справи. Саме тому адвокатка радить зберігати всі чеки, скріншоти повідомлень та фіксувати дату й час кожного звернення.
Правова основа: хто несе відповідальність за несанкціоноване списання
Відповідно до положень Цивільного кодексу України, ініціювати списання коштів з рахунку може виключно сам клієнт. Банк, у свою чергу, зобов'язаний належним чином ідентифікувати платника перед проведенням будь-якої операції. Якщо переказ або списання здійснило стороння особа без згоди власника рахунку, таку дію визнають безпідставною. У цьому разі банк зобов'язаний відновити залишок коштів на рахунку та відшкодувати заподіяну шкоду. Тетяна Даниленко акцентує увагу на важливому юридичному нюансі: лише наявність обставин, безсумнівно доведених, що користувач своїми діями або бездіяльністю сприяв втраті чи незаконному використанню ПІН-коду або інших даних, є підставою для притягнення клієнта до цивільно-правової відповідальності. Іншими словами, тягар доведення вини споживача лежить на банку, а не навпаки.
Внутрішнє розслідування банку та порядок повернення коштів
Після отримання заяви від клієнта банк проводить внутрішнє розслідування. Під час цієї процедури кредитна установа аналізує обставини здійснення операцій, перевіряє канали доступу до рахунку, оцінює, чи не було з боку власника картки недбалого ставлення до збереження даних. Якщо результати внутрішнього розслідування підтверджують, що угоди були шахрайськими та не стали наслідком дій власника картки, банк зобов'язаний повернути кошти. Адвокатка Даниленко нагадує, що на практиці строки такого розслідування можуть варіюватися, проте клієнт має право вимагати від банку конкретних строків та письмового обґрунтування будь-якої відмови.
Якщо банк відмовив: скарга до НБУ та звернення до суду
У разі, коли банк відмовляє у поверненні коштів, адвокатка радить не зупинятися на цьому етапі. Першим кроком має стати оскарження рішення в Національному банку України. У скарзі необхідно докласти всі підтверджувальні документи: копії заяв, виписки з рахунку, записи розмов, постанови поліції. Якщо регулятор не допоможе, споживач має повне право звернутися до суду з позовною заявою, в якій вимагає визнати дії банку неправомірними, відновити залишок коштів на рахунку та скасувати заборгованість, якщо вона виникла внаслідок шахрайського використання кредитних коштів. Важливо, що суд розглядає такі справи з урахуванням презумпції захисту прав споживача.
Звільнення від судового збору та фінальні рекомендації експерта
Окремої уваги заслуговує питання судових витрат. За словами Тетяни Даниленко, позивачі у спорах про захист прав споживачів звільняються від сплати судового збору відповідно до Закону України «Про захист прав споживачів». Це означає, що фінансове навантаження на постраждалого при зверненні до суду мінімальне. Підсумовуючи, адвокатка наголошує: своєчасні та послідовні дії без зволікань — це запорука повернення коштів у майбутньому. Чим швидше клієнт зафіксував факт шахрайства та звернувся до компетентних органів, тим вищі шанси на повне відновлення викрадених грошей та притягнення зловмисників до відповідальності.
