Українська фінансова система готується до масштабних змін. З серпня 2026 року в країні набувають чинності нові правила проведення грошових переказів. Банки впроваджують суворі ліміти для клієнтів, які не можуть документально підтвердити свої доходи, а також для нещодавно зареєстрованих підприємців та компаній. Ці заходи спрямовані на підвищення прозорості ринку платіжних послуг та боротьбу з фінансовими зловживаннями.

Кого торкнуться обмеження?

Нововведення базуються на оновленому Меморандумі про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який банки підписали ще 14 травня. Документ набуває чинності поетапно. Важливо розуміти, що під обмеження потрапляють не всі громадяни. Винятки зроблені для зарплатних клієнтів, осіб з документально підтвердженими доходами, а також для волонтерів, які пройшли офіційну ідентифікацію в банку згідно з вимогами Національного банку.

Суворі рамки встановлюються для тих, чиї фінансові надходження банк не може чітко відстежити. Для таких клієнтів введено два рівні лімітів залежно від оцінки ризику:

  • Високий рівень ризику: ліміт переказів становить 50 000 гривень на місяць.
  • Середній та низький рівень ризику: ліміт збільшено до 100 000 гривень на місяць.

Перевищити ці суми без надання документів, що обґрунтовують походження коштів, буде неможливо.

Нові правила для бізнесу та ФОПів

Найсуттєвіші зміни очікують новостворені та неактивні («сплячі») суб'єкти господарювання. Для фізичних осіб-підприємців (ФОП) та юридичних осіб вводяться окремі ліміти, які діятимуть у два етапи.

З серпня місячні обмеження на перекази становитимуть:

  • 600 000 гривень — для ФОПів першої групи;
  • 3 млн гривень — для другої та третьої груп;
  • 5 млн гривень — для нових юридичних осіб.

Однак вже в листопаді планку опустять ще нижче: до 400 000 гривень, 1 млн гривень та 2 млн гривень відповідно. Поняття «нового ФОПа» кожен банк визначатиме самостійно в рамках власних процедур фінмоніторингу. Зазвичай до цієї категорії відносять підприємців, які працюють від шести до дванадцяти місяців після реєстрації. Ті, хто давно веде активну діяльність та має прозору звітність, під обмеження не потрапляють.

Що робити при блокуванні?

Якщо клієнт зіткнувся з обмеженням переказів або блокуванням рахунку, алгоритм дій надзвичайно простий. По-перше, необхідно звернутися до свого банку за офіційним роз'ясненням причин. По-друге, слід підготувати документи, що підтверджують джерело доходів. Це можуть бути довідки про зарплату, податкові декларації, договори оренди чи цивільно-правові угоди.

По-третє, ці документи потрібно подати в відділення банку або через офіційний мобільний додаток. Після верифікації наданих даних ліміти мають бути зняті. Волонтерам рекомендується заздалегідь подбати про офіційну ідентифікацію у своєму банку, надавши документи, що підтверджують волонтерську діяльність, щоб уникнути будь-яких обмежень.