Национальный банк Украины (НБУ) усилил надзор за валютно-обменными операциями, обратив внимание на новые схемы уклонения от финансового мониторинга. В ходе проверок регулятор выявил случаи, когда клиенты намеренно распределяют свои сделки или привлекают третьих лиц, чтобы обойти установленные законодательством требования. В условиях текущей экономической ситуации и необходимости борьбы с оттоком капитала, НБУ призвал банки переходить от формального контроля к глубокому анализу поведения клиентов.

Схема «дробления»: как обходят лимиты

Одним из ключевых признаков риска, на который указал регулятор, стало так называемое структурирование операций. Суть метода заключается в разделении одной крупной сделки на несколько мелких, каждая из которых не превышает порога обязательного декларирования. В частности, НБУ зафиксировал случаи проведения нескольких операций на суммы до 400 тысяч гривен в эквиваленте в течение короткого промежутка времени. Такая тактика позволяет клиентам избегать повышенного внимания со стороны банковских служб безопасности, которые традиционно фокусируются на крупных транзакциях.

Сетевой характер операций и скрытые связи

Регулятор подчеркивает, что банки должны анализировать не только размер отдельной операции, но и совокупность действий клиента. Еще одним тревожным сигналом стало распределение сделок между несколькими связанными лицами. Если группа людей, не являющихся родственниками, совершает обменные операции в одном отделении или в разных точках сети банка в одно и то же время, это рассматривается как попытка скрыть реальное происхождение средств или их конечного получателя. Банкам рекомендовано отслеживать такие паттерны поведения в режиме реального времени.

Физические признаки: передача телефонов и маскировка

НБУ также выделил ряд физических обстоятельств, которые могут свидетельствовать о подозрительном характере операции. К ним относится передача наличных денег, телефонов или других предметов между клиентами непосредственно в момент проведения сделки. Кроме того, попытки скрыть внешность — например, использование капюшонов, масок или солнцезащитных очков в помещении — были добавлены в список «красных флагов». Важно отметить, что наличие одного из этих признаков не является автоматическим основанием для возбуждения дела, но обязывает банк провести углубленную проверку в рамках финансового мониторинга.

Видеонаблюдение как инструмент доказательной базы

Отдельное внимание регулятор уделил роли видеозаписей из отделений банков. По мнению НБУ, именно записи камер наблюдения позволяют установить истинные обстоятельства проведения операции, проследить движение наличных денег и сверить фактическое поведение клиентов с данными в документах. Однако в ходе проверок были выявлены случаи, когда банки не предоставляли видеозаписи на запросы НБУ или передавали их лишь частично. В связи с этим регулятор настоятельно рекомендовал банкам усилить внутренний контроль, регулярно просматривать архивы и контролировать работу кассиров, чтобы исключить подобные пропуски.