Для миллионов украинцев, рассматривающих ипотечное кредитование как единственный реалистичный путь к собственному жилью, программа «єОселя» остаётся главным инструментом. Однако, по свежим расчётам ЛУН и Work.ua, опубликованным в сентябре 2026 года, самым серьёзным барьером для покупки квартиры по этой программе является не ежемесячный платёж, а именно первоначальный взнос. Для самой дешёвой однокомнатной квартиры, подпадающей под критерии «єОселя», суммарный порог накоплений варьируется от 165 тыс. грн в Запорожье до 636 тыс. грн во Львове — разрыв почти в четыре раза.
Первый взнос как главный барьер
Аналитики подчёркивают: даже при субсидированной ставке по «єОселі» ежемесячный платёж для большинства семей остаётся в пределах управляемого бюджета. Куда более критичным оказывается единовременный стартовый взнос, который нужно иметь на руках в момент подачи заявки. Именно эта сумма определяет, сможет ли конкретный человек или семья вообще приступить к процессу покупки. В результате разрыв между «доступным» и «недоступным» жильём внутри самой программы оказывается не менее значительным, чем разрыв между «єОселі» и коммерческой ипотекой.
Разброс по городам: от Запорожья до Львова
Медианный первый взнос на самую дешёвую однокомнатную квартиру по программе «єОселя» колеблется от 165 тыс. грн в Запорожье до 636 тыс. грн во Львове. Самые высокие суммы первого взноса зафиксированы в западных городах и Виннице. Для сравнения: медианная стоимость самой дешёвой квартиры, подпадающей под критерии программы, во Львове составляет 3,2 млн грн, в Ужгороде — также 3,2 млн грн, а в Виннице — 3 млн грн. Таким образом, на западе и в центре страны даже «самая дешёвая» квартира по «єОселі» стоит существенно дороже, чем в прифронтовых регионах, что напрямую транслируется в размер необходимого стартового взноса.
Киев: 386 тысяч и 32% средней зарплаты
В столице для покупки дешёвой однокомнатной квартиры нужно иметь 386 тыс. грн первого взноса, а медианная цена такого жилья составляет 1,9 млн грн. По расчётам ЛУН и Work.ua, ежемесячный платёж в Киеве при этом составляет около 12 тыс. грн, что эквивалентно примерно 32% средней зарплаты. Этот показатель находится в пределах общепринятой нормы для ипотечного обслуживания (не более 30–35% дохода), однако именно первый взнос в 386 тыс. грн остаётся для многих киевлян неподъёмной суммой без помощи семьи или дополнительных накоплений.
Прифронтовые города: минимальные пороги
Меньше всего средств нужно накопить в прифронтовых городах, где стоимость жилья остаётся самой низкой на рынке. В Запорожье медианная цена квартиры составляет 825 тыс. грн, а ежемесячный платёж по «єОселі» — около 5,1 тыс. грн. Это делает программу наиболее доступной именно для жителей регионов, пострадавших от боевых действий, — хотя, разумеется, вопрос безопасности и пригодности жилья для постоянного проживания в таких локациях остаётся отдельной и не менее важной дискуссией.
Сколько лет копить: расчёты ЛУН
ЛУН также подсчитал, сколько времени нужно накапливать на первый взнос, если откладывать всю среднюю зарплату. Картина существенно отличается между городами: в регионах с низкой стоимостью жилья накопить необходимую сумму можно за относительно короткий срок, тогда как во Львове или Виннице при тех же доходах период ожидания растягивается на несколько лет. При этом в Херсоне, Черновцах, Донецкой и Луганской областях расчёты не проводились из-за недостаточного количества предложений на рынке или отсутствия релевантных данных, что само по себе свидетельствует о дефиците доступного жилья в этих регионах.
Контекст: ипотечный рынок растёт
Несмотря на военные риски и экономическую неопределённость, объёмы ипотеки в Украине выросли до 50 млрд гривен, при этом 93% новых кредитов выданы именно по программе «єОселя». Эксперты ранее указывали, что для массового решения жилищного вопроса стране необходимо выдавать около 100 тысяч ипотечных кредитов в год. Текущие темпы, даже при высокой доле «єОселя», пока существенно ниже этого ориентира, что подтверждает: снижение барьера первого взноса остаётся ключевым условием для ускорения рынка.
