Національний банк України (НБУ) посилив нагляд за валютно-обмінними операціями, звернувши увагу на нові схеми ухилення від фінансового моніторингу. Під час перевірок регулятор виявив випадки, коли клієнти навмисно розподіляють свої угоди або залучають третіх осіб, щоб обійти встановлені законодавством вимоги. В умовах поточної економічної ситуації та необхідності боротьби з відтоком капіталу, НБУ закликав банки переходити від формального контролю до глибокого аналізу поведінки клієнтів.
Схема «дроблення»: як обходять ліміти
Одним із ключових ознак ризику, на який вказав регулятор, стало так зване структурування операцій. Суть методу полягає в розділенні однієї великої угоди на кілька дрібних, кожна з яких не перевищує порогу обов'язкового декларування. Зокрема, НБУ зафіксував випадки проведення кількох операцій на суми до 400 тисяч гривень у еквіваленті протягом короткого проміжку часу. Така тактика дозволяє клієнтам уникати підвищеної уваги з боку служб безпеки банків, які традиційно фокусуються на великих транзакціях.
Мережевий характер операцій та приховані зв'язки
Регулятор наголошує, що банки повинні аналізувати не лише розмір окремої операції, а й сукупність дій клієнта. Ще одним тривожним сигналом стало розподіл угод між кількома пов'язаними особами. Якщо група людей, які не є родичами, здійснює обмінні операції в одному відділенні або в різних точках мережі банку в один і той самий час, це розглядається як спроба приховати реальне походження коштів або їхнього кінцевого одержувача. Банкам рекомендовано відстежувати такі патерни поведінки в режимі реального часу.
Фізичні ознаки: передача телефонів та маскування
НБУ також виділив ряд фізичних обставин, які можуть свідчити про підозрілий характер операції. До них належить передача готівки, телефонів чи інших предметів між клієнтами безпосередньо в момент проведення угоди. Крім того, спроби приховати зовнішність — наприклад, використання капюшонів, масок чи сонцезахисних окулярів у приміщенні — були додані до списку «червоних прапорців». Важливо зазначити, що наявність однієї з цих ознак не є автоматичною підставою для порушення справи, але зобов'язує банк провести поглиблену перевірку в рамках фінансового моніторингу.
Відеоспостереження як інструмент доказової бази
Окрему увагу регулятор приділив ролі відеозаписів з відділень банків. На думку НБУ, саме записи камер спостереження дозволяють встановити істинні обставини проведення операції, відстежити рух готівки та звірити фактичну поведінку клієнтів із даними в документах. Однак під час перевірок були виявлені випадки, коли банки не надавали відеозаписи за запитом НБУ або передавали їх лише частково. У зв'язку з цим регулятор наполегливо рекомендував банкам посилити внутрішній контроль, регулярно переглядати архіви та контролювати роботу касирів, щоб уникнути подібних пропусків.
