ЛУН спільно з Національним банком України провів розрахунок середнього першого внеску за державною іпотечною програмою «єОселя» для купівлі найдешевшої квартири на первинному ринку в найбільших містах країни. Мета дослідження — дати потенційним позичальникам реалістичну картину того, яку суму власних коштів необхідно мати на старті, перш ніж звертатися до банку за кредитом. Важливо розуміти, що перший внесок — лише одна зі складових: оформлення іпотеки «єОселя» також передбачає банківську комісію, оцінку нерухомості, послуги нотаріуса, страхування майна та, в окремих випадках, пенсійний збір.
Перший внесок: від 174 тисяч до 904 тисяч гривень
Розкид сум по містах виявився значним. Найбільший перший внесок доведеться накопичити у Львові — 904 тис. грн. Далі йдуть Київ (750 тис. грн), Ужгород (697 тис. грн), Вінниця (660 тис. грн) та Рівне (545 тис. грн). У середині рейтингу розташувалися Чернівці (489 тис. грн), Тернопіль (476 тис. грн), Одеса (449 тис. грн), Житомир (428 тис. грн), Кропивницький (406 тис. грн), Дніпро (399 тис. грн), Івано-Франківськ (395 тис. грн), Луцьк (383 тис. грн), Полтава (365 тис. грн), Хмельницький (363 тис. грн), Черкаси (352 тис. грн) та Чернігів (315 тис. грн). Мінімальні суми зафіксовані в Сумах (234 тис. грн), Харкові (230 тис. грн), Миколаєві (185 тис. грн) та Запоріжжі (174 тис. грн). Різниця між максимальним і мінімальним першим внеском перевищує п'ять разів, що підкреслює суттєву регіональну диференціацію цін на житло.
Що входить у додаткові витрати
Перший внесок — не єдина сума, яку потрібно підготувати на момент подачі заявки. Покупець сплачує банківську комісію за оформлення кредиту, незалежну оцінку нерухомості, послуги нотаріуса із завірення угоди та страхування майна. Страхування при цьому не разове: його необхідно сплачувати щороку протягом усього терміну кредитування. Якщо квартира купується на вторинному ринку, в розрахунок додатково включається державне мито в розмірі 1% від вартості об'єкта. Точні розміри платежів залежать від конкретного банку та умов оформлення, тому для кожної угоди цифри можуть відрізнятися.
Приблизний розрахунок: квартира за 2,5 млн гривень
Для наочності ЛУН навів розрахунок на прикладі квартири вартістю 2,5 млн грн з першим внеском 20% (500 тис. грн власних коштів) та іпотечним кредитом на решту 2 млн грн. За наведеними тарифами сукупні додаткові витрати — банківська комісія, оцінка, нотаріус та страхування за перший рік — становитимуть від 41 250 до 46 250 грн. Якщо покупець зобов'язаний сплатити пенсійний збір, загальна сума додаткових платежів зросте до 66 250–71 250 грн. Під час купівлі на вторинному ринку з урахуванням держмита в 25 тис. грн витрати можуть досягти 91 250–96 250 грн. Таким чином, крім 500 тис. грн першого внеску, покупцю необхідно додатково підготувати приблизно 41–96 тис. грн. Підсумкова сума залежить від тарифів обраного банку, умов конкретної угоди та права позичальника на звільнення від окремих платежів.
Контекст: оренда та динаміка ринку
Розрахунки ЛУН і НБУ припадають на тлі помітних змін на українському ринку нерухомості. За даними, опублікованими раніше, у Київській області за три роки оренда будинків подорожчала на 120% і майже зрівнялася за вартістю зі столичною: зараз передміське житло коштує 99,1 тис. грн на місяць, тоді як у Києві — 104 тис. грн. Водночас у Києві за рік кількість оголошень про продаж житла знизилася на 4%, в Івано-Франківську — на 27%, тоді як в Одесі пропозицій стало більше майже на третину. Ці тенденції формують загальний фон, на якому потенційні позичальники приймають рішення про купівлю власного житла через програму «єОселя».
